Une police d’assurance vie est un contrat conclu avec une compagnie d’assurance. En échange du paiement des primes, celle-ci verse une somme forfaitaire, appelée capital décès, aux bénéficiaires lors du décès de l’assuré. Découvrez, dans cet article, tout ce qu'il y a à savoir sur l'assurance vie.
Comment fonctionne l’assurance vie ?
Tout d’abord, vous devez choisir un contrat assurance vie qui vous convient. Si vous êtes marié et avez des enfants, une police qui promet une couverture plus élevée sera bénéfique pour l’éducation de vos enfants et, surtout, pour leur formation. Une couverture plus élevée signifie également que vous devez payer une prime plus importante. Selon les conditions évoquées dans votre contrat et se basant sur le fonctionnement du contrat d’assurance vie, vous pouvez payer sur une base mensuelle ou annuelle.
En cas de décès prématuré, la personne que vous désignez doit présenter la police d’assurance vie à l’assureur et déposer une réclamation. Elle doit également joindre à la police d’assurance un certificat de décès ainsi que d’autres documents tels qu’une preuve d’identité. La compagnie d’assurance effectue les démarches nécessaires et s’assure qu’il n’y a pas de faute et que tout est en ordre. C’est seulement après qu’elle verse le montant total de l’assurance au bénéficiaire.
À qui s’adresse l’assurance vie ?
L’assurance vie apporte un soutien financier aux personnes à charge survivantes ou aux autres bénéficiaires après le décès d’un assuré. Voici quelques exemples de personnes qui peuvent avoir besoin d’une assurance vie :
- Parents avec enfants mineurs
Si un parent décède, la perte de son revenu ou de ses compétences en matière de soins pourrait lui causer des difficultés financières. L’assurance vie peut garantir que les enfants disposeront des ressources financières dont ils ont besoin jusqu’à ce qu’ils puissent subvenir à leurs besoins.
- Parents d’enfants adultes ayant des besoins particuliers
Pour les enfants qui ont besoin de soins tout au long de leur vie et qui ne seront jamais autonomes, l’assurance vie peut garantir que leurs besoins seront satisfaits après le décès de leurs parents. Le capital-décès peut être utilisé pour financer un fonds fiduciaire pour les besoins spéciaux qu’une personne préalablement désignée gérera au profit de l’enfant adulte.
- Adultes qui possèdent des biens ensemble
Mariés ou non, si le décès d’un adulte signifie que l’autre ne peut plus se permettre de payer les remboursements de prêts, l’entretien et les impôts sur la propriété, une assurance vie peut être une bonne idée. Un couple de fiancés qui a contracté un prêt hypothécaire commun pour acheter leur première maison en est un exemple.
- Les parents âgés qui veulent laisser de l’argent aux enfants adultes qui s’occupent d’eux
De nombreux enfants adultes se sacrifient en prenant un congé pour s’occuper d’un parent âgé qui a besoin d’aide. Celle-ci peut également prendre la forme d’un soutien financier direct. L’assurance vie peut aider à rembourser les frais de l’enfant adulte lorsque le parent décède.
- Jeunes adultes dont les parents ont contracté une dette de prêt étudiant privé ou ont cosigné un prêt pour eux
Les jeunes adultes sans personnes à charge ont rarement besoin d’une assurance vie, mais si un parent doit assumer la dette d’un enfant après son décès, l’enfant peut vouloir souscrire une assurance vie suffisante pour rembourser cette dette.
- Les jeunes adultes qui veulent bénéficier des taux bas
Plus vous êtes jeune et en bonne santé, plus vos primes d’assurance sont basses. Un adulte d’une vingtaine d’années peut souscrire une assurance vie même sans avoir de personnes à charge s’il s’attend à en avoir à l’avenir.
- Les entreprises ayant des employés clés
Si la mort d’un PDG devait créer de graves difficultés financières pour une entreprise, celle-ci pourrait avoir un intérêt assurable qui lui permettrait de souscrire une police d’assurance vie sur cet employé.
- Retraités mariés
Au lieu de choisir entre un versement de pension qui offre une prestation au conjoint et un autre qui n’en offre pas, les retraités peuvent choisir d’accepter leur pension complète et d’utiliser une partie de l’argent pour acheter une assurance vie au profit de leur conjoint. Cette stratégie s’appelle la maximisation de la pension.
Quel type d’assurance vie choisir ?
- Assurance vie temporaire
L’assurance vie temporaire prévoit un capital décès préétabli et vous couvre pendant un nombre d’années prédéterminé, généralement de cinq à trente ans. Les primes annuelles sont fixes et sont basées sur votre état de santé et votre espérance de vie au moment où vous souscrivez à la police.
- Assurance vie permanente
Voici comment fonctionne une assurance vie permanente. Elle se base sur le principe d’une combinaison d’un capital décès et un compte d’épargne ou d’investissement. La police vous couvre aussi longtemps que vous êtes en vie, même si vous vivez jusqu’à 100 ans. Les primes peuvent être fixes ou non, en fonction de la police que vous souscrivez. Comme pour l’assurance vie temporaire, les primes sont basées sur votre santé et vos antécédents médicaux.
Les avantages d’une assurance vie
Le fonctionnement d’une assurance vie et ses principes apporte certains bénéfices indéniables au bénéficiaire. En effet :
- Vous aurez l’esprit tranquille en sachant que vos proches disposeront d’un filet de sécurité financière lorsque vous serez parti.
- L’assurance vie versera une indemnité forfaitaire pour aider votre famille à couvrir les dépenses à court et à long terme.
- Les versements sont généralement exonérés d’impôts, de sorte que vos bénéficiaires n’auront pas à dépenser d’argent supplémentaire.
- Certaines compagnies offrent des réductions pour les polices multiples si vous souscrivez une police conjointe avec votre conjoint ou si vous combinez une assurance vie avec d’autres types de couvertures.
- La plupart des polices prévoient une avance, sans délai d’attente, pour aider à couvrir les coûts immédiats après le décès.